¿Contrataste ya tu primer crédito? Pues… Tú estás en buró de crédito

Parte 1

Cuando de créditos se trata, los mexicanos nos encontramos hoy en día ante la amenaza de “caer al buró de crédito” en caso de incumplimiento, cuando en realidad el hecho de que nuestros datos se encuentren ahí registrados es de lo más normal en la práctica financiera, sin importar si somos deudores, cumplidos o morosos.

Ahora bien, si la situación es así de concreta, ¿Cuál es el problema? Muy simple:

La desinformación.

Las sociedades de Información Crediticia, mejor conocidas como el “Buró de crédito”, son empresas de servicios consistentes en la recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, es decir, estas sociedad se pueden llamar “bases de datos” que integran la información referente a nuestro cumplimiento o atrasos registrados en el pago de los créditos que contratamos.

Entonces ¿Desde cuando Buró de Crédito tiene nuestros datos? Pues desde que contratamos nuestro primer crédito. Cuando nos presentamos ante la sucursal de cualquier institución de crédito o ante una tienda departamental, en el contrato de adhesión o en un documento anexo que firmamos (pero que muy extraña vez leemos), estamos autorizando a que dicha empresa utilice nuestros datos personales para darlos de alta ante Buró de Crédito, y así ellos reportar mensualmente si cumplimos con el pago oportuno o comenzamos a atrasarnos.

Es de esta forma que el Buró de Crédito no niega o prohíbe créditos, simplemente nos “boletina” o se convierte en una “lista negra” de deudores, como hasta incluso nos lo hacen saber algunos ejecutivos bancarios diciendo “Es que el Buró de Crédito me impide otorgarle el crédito”, sino que simplemente, si contratamos un crédito y no lo pagamos, son las empresas las que van “con el chisme” ante el Buró de Crédito para decir “Esta persona incumplió con su pago” o bien “No me pagó”, a lo que para evitar un historial crediticio negativo, es necesario estar al corriente de los pagos, y en caso de atrasarnos, pagar lo más pronto posible, ya que si decides contratar otro crédito y la nueva empresa ve que has sido impuntual, no querrán tomar el riesgo de que tú tampoco les pagues.

En México, existen actualmente dos Burós de Crédito para personas físicas. El primero y el más exigido es el de Trans Union de México, mejor conocido como Buró de Crédito, al cual le reportan la mayoría de los bancos y empresas de telefonía local y celular, entre muchas otras. La segunda es llamada Círculo de Crédito, tiene menos tiempo en el mercado y generalmente le reportan empresas pertenecientes a Grupo Salinas y otras pertenecientes a telefonía de menor impacto en el mercado.

Es por lo anterior que debemos revisar que nuestros datos ante los Burós de Crédito estén correctos. Se recomienda a toda la población que ya haya contratado un crédito que revise su historial crediticio mínimo una vez al año, a través de las páginas: www.burodecredito.com.mx de forma gratuita (muchos otros sitios web y chats son un fraude), y en caso de no contar con una tarjeta de crédito o con algún servicio requerido para descargarlo de Internet, pueden acudir a las oficinas de la Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en Avenida Real de Lomas No. 1005, en Lomas 4ª Sección, en la ciudad de San Luis Potosí, siendo este también un trámite gratuito.

En próximas publicaciones continuaré con este tema para hablar sobre las cuentas, su duración y el verdadero tiempo que tardan en desaparecer, planificar un historial crediticio sano, los homónimos y la prevención de fraudes cuidando el correcto uso de nuestros datos personales.